Não conseguiu o Pronampe? Confira outras linhas de crédito disponíveis

Linhas de crédito para micro e pequenas empresas têm sido primordal para a sobrevivência de muitos negócios. Durante a pandemia, com as portas fechadas, a procura por empréstimos e financiamentos aumentou, segundo o Sebrae.

Por isso, o governo federal criou o Pronampe, em maio de 2020. Contudo, o Programa Nacional de Apoio à Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, instituído pela Lei 13.999/2020, tem destino à negócios com faturamento de R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões podem solicitar o crédito. A taxa de juros para contratação é a taxa Selic mais 1,25% ao ano.

Apesar destas condições, o recurso não é suficiente. Segundo levantamento do Sebrae e da FGV, apenas 16% das pequenas empresas que solicitaram o Pronampe tiveram o crédito, até junho. Além disso, dos 6,7 milhões de empreendedores de pequeno porte, 84% não conseguiram participar do Programa. Sendo assim, é importante conhecer outras linhas de crédito, tão vantajosas quanto o Pronampe.

O Sebrae tem publicado coletâneas de linhas de crédito, periodicamente. A última foi publicada em 04 de setembro. Confira, a seguir, as modalidades de crédito nas principais instituições financeiras do país, de acordo com dados do Sebrae.

Bancos – Linhas de Crédito

Banco do Brasil

Prorrogação Especial Covid-19

• Finalidade:  Prorrogação extraordinária do vencimento de 2 parcelas para as linhas de crédito: BB Giro Digital, BB Giro Empresa e BB Financiamento
• Público-alvo:  Clientes adimplentes
• Como acessar:  Nas agências do BB (procure seu Gerente) ou pelo Gerenciador Financeiro
• Página da Instituição Financeira: BB Prorrogação Especial Covid

BB Giro Digital

• Finalidade:  Capital de Giro
• Público-alvo:  Comércio, indústria, serviços, cooperativas (exceto de crédito e agropecuária), associações e MEI, com faturamento bruto anual igual ou inferior a R$ 1 milhão
• Taxa: Encargos de acordo com o perfil de cada proponente e risco
• Prazo total: 24 meses
• Como acessar:  Nas agências do BB ou pelo Gerenciador Financeiro.
• Página da Instituição Financeira:  www.bb.com.br/mpe

BB Giro Empresa

• Finalidade:  Capital de Giro
• Público-alvo:  Comércio, indústria ou serviços, cooperativas (exceto de crédito e agropecuária) e associações, com exceção de MEI. Portanto, a condição para obter a linha de crédito é ter faturamento bruto anual igual ou superior a R$ 1 milhão.
• Taxa:  A partir de 0,84%
• Prazo total:  Até 36 meses
• Como acessar:  Nas agências do Banco do Brasil
• Página da Instituição Financeira: www.bb.com.br/mpe

Caixa Econômica Federal

Especial Capital de Giro – Parceria Sebrae/Fampe

• Finalidade: Capital de Giro.
• Público-alvo: Microempreendedor individual (MEI), Microempresa (ME), Empresa de Pequeno Porte (EPP)
• Como acessar: Através dos canais de atendimento da Caixa Econômica (agência ou website)
  Outras Informações: Central de Atendimento Caixa: 0800 726 0101
  Página da Instituição Financeira: Caixa Econômica Federal: www.caixa.gov.br/caixacomsuaempresa

Para saber informações para cada público-alvo, confira a tabela abaixo: (Basta clicar na modalidade desejada)

Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES)

BNDES Crédito Pequenas Empresas

• Finalidade:  Empréstimo, não vinculado à finalidade especifica, visando a manutenção e/ou a geração de empregos
• Público-alvo:  Empresários individuais e Pessoas Jurídicas. Sendo assim, a linha de crédito é para micro, pequenas e médias empresas com faturamento até R$ 300 milhões
• Taxa:  TLP, TLP Cap, SELIC ou TFB + 1,25% a.a. + Spread AF
• Carência:  Até 2 anos
• Prazo total:  Até 5 anos
•  Limite da operação: Até R$ 70 milhões
• Como acessar:  Procurar um Banco de Relacionamento ou via BNDES Canal MPME
• Página da Instituição Financeira:  https://www.bndes.gov.br/wps/portal/site/home/financiamento/produto/bndes-credito-pequenas-empresas

 Cooperativas Financeiras – Linhas de Crédito

Sicoob – Bancoob (Banco Cooperativo do Brasil)

Capital de Giro para Folha de Pagamento com Recursos Próprios Sicoob

• Finalidade: Financiamento de folha de pagamento
• Público-alvo: Micro e pequenas empresas e pessoas físicas
  empreendedoras
• Taxas: a partir de 0,45% a.m. ou CDI + 0,22% a.a.
• Carência: Até 6 meses
• Prazo total: Até 24 meses. Além disso, incluindo carência de R$ 50 mil (por cooperado)
• Limite da operação: não informado
• Como acessar: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob
• Página da Instituição Financeira: https://www.sicoob.com.br

Crédito Emergencial

• Finalidade: Crédito emergencial para associados pessoas físicas e jurídicas
• Público-alvo: Pessoas físicas e jurídicas associadas ao Sicoob
• Taxas: a partir de CDI + 0,22% a.a.
• Prazo total: Até 12 meses
• Limite da operação: R$ 200 mil, por cooperado
• Como acessar: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob
• Página da Instituição Financeira: https://www.sicoob.com.br/web/sicoob

Linhas de Crédito – Sicredi

Giro Fácil

• Finalidade: Fluxo de Caixa
• Público-alvo: Empresas com faturamento anual até R$ 16 milhões
• Taxa: a partir de 2% a.m.
• Carência: Até 45 dias
• Prazo total: Até 36 meses
• Limite da operação: Até R$ 150 mil
• Como acessar: Via app Sicredi, Internet ou caixa eletrônico
• Página da Instituição Financeira: www.sicredi.com.br

Capital de Giro Pequenas Empresas 

• Finalidade:  Fluxo de Caixa
• Público-alvo:  Empresas com faturamento anual até R$ 90 milhões
• Taxa: A partir de 1,16 % a.m.
• Carência:  Até  24  meses
• Prazo total:  Até 60 meses
• Limite da operação:  Até R$ 500 mil
• Como acessar:  A solicitação deve ser feita presencialmente ou por meio eletrônico
• Página da Instituição Financeira:  www.sicredi.com.br

Linhas de Crédito durante a pandemia de Covid-19

Diversas linhas de crédito estão disponíveis, principalmente como modo de injetar capital na economia. Dessa forma, é uma maneira de amenizar as perdas financeiras devido à pandemia, sobretudo, de micro e médias empresas.

Contudo, é importante avaliar a necessidade do crédito e as condições de pagamento. Ou seja, o empreendedor deve realizar um planejamento financeiro antes de escolher a linha de crédito. Sendo assim, observe taxas, formas de pagamento, garantias, prazo e condições.

Dessa maneira, evita-se riscos maiores, tais como contração de dívidas futuras que resultem em falência do negócio.